El Límite de $200,000: ¿Cómo Te Afecta?
En la actualidad, se establece un límite de $200,000 al mes para llevar a cabo transacciones formales sin la obligación de declarar su procedencia. A pesar de que existen casos en los que este límite es superado sin necesidad de justificación, es crucial tener en mente que a partir de esta cifra, la posibilidad de requerir una declaración sobre el origen de los fondos aumenta significativamente.
AFIP y Transferencias que Exceden los $200,000
Cuando la suma total de depósitos a plazo en un mes alcanza o supera los $200,000, las entidades financieras están obligadas a informar a la AFIP. En el caso de recibir una transferencia de gran magnitud, siempre y cuando esté respaldada adecuadamente, ya sea por la venta legítima de un bien, la facturación de servicios a un cliente o la enajenación de un vehículo, no deberías enfrentar complicaciones. En algunas ocasiones, el banco podría retener los fondos de forma preventiva, pero al presentar la documentación pertinente, podrás liberar el dinero sin dificultad alguna.
Sin embargo, si el monto de la transferencia no cuenta con una justificación completa, como en el caso de una venta informal de un dispositivo electrónico valioso, por ejemplo, una computadora por $300,000, existen ciertos riesgos a tener en cuenta.
Monotributistas y la Importancia de la Justificación
Si eres monotributista y recibes una transferencia de esta naturaleza, puede levantar sospechas de evasión fiscal. La AFIP puede tomar diversas medidas, desde imponer sanciones o multas, hasta revocar tu condición de monotributista si excedes los límites establecidos.
Por otro lado, si no estás registrado, el banco puede optar por retener o rechazar la transferencia, solicitándote una justificación de los fondos. De lo contrario, podrían cerrar tu cuenta y elaborar un Reporte de Operación Sospechosa (ROS) ante la Unidad de Información Financiera (UIF).
¿Cuánto Puedo Recibir por Transferencia Sin Declarar en 2023?
Dada la actual inflación, la AFIP ha actualizado los montos que los bancos deben informar. Anteriormente en $90,000, ahora se ha incrementado a $200,000. A partir de esta cifra, se podría requerir la declaración de procedencia de los fondos.
Este monto abarca todas las operaciones realizadas por una persona en un mes calendario. No solo incluye depósitos y transferencias en cuentas bancarias, sino también saldos en depósitos a plazo fijo, cuentas de inversión y cualquier otra transacción financiera.
Por ejemplo, si en una billetera virtual se realizaron transferencias por un total de $160,000 y, además, se efectuaron transferencias por $60,000 en un banco, la suma supera los $200,000. Esto podría exceder el límite mensual permitido y estarías expuesto.
Si la entidad financiera requiere justificación de los fondos, se comunicarán a través de correo electrónico o notificación en la aplicación, solicitando la documentación respaldatoria necesaria.
Es crucial estar al tanto de estas regulaciones y estar preparado para proporcionar la documentación necesaria si se requiere.
¿Cuándo Investiga la AFIP a los Usuarios?
Cuando la AFIP detecta discrepancias entre las declaraciones juradas de los contribuyentes y su situación fiscal real, se inicia una investigación. Si estas discrepancias son significativas y requieren intervención, se llevará a cabo un operativo exhaustivo seguido de una intimación.
Un ejemplo de estas discrepancias puede darse en el caso de un monotributista con gastos elevados en su tarjeta de crédito, superando los límites establecidos. Ante esto, la AFIP podría solicitar una recategorización o incluso pasarlo al Régimen General, sin descartar la aplicación de multas u otras sanciones.
